Hoe bepaal je het risico van een relatie? Hoe meet je een kans? En hoe zorg je dat je de relaties kunt volgen? Belangrijke vragen die je moet beantwoorden voordat je credit risk management inricht.

Wat is credit risk management

Om te bepalen wat de software moet ondersteunen, willen we eerst vaststellen wat credit risk management precies is. De complexiteit verschilt namelijk sterk per organisatie, branche en klant. Om het overzichtelijk te houden, hanteren we voor deze blog drie uitgangspunten:

  • We willen zowel externe als interne data gebruiken.
  • We willen de kredietwaardigheid van een relatie weten.
  • We willen signalering als waardes wijzigen of worden overschreden.

Databronnen

Het vaststellen van de kredietwaardigheid kan aan de hand van zowel externe als interne data. Eventueel aangevuld met een menselijke beoordeling. We onderscheiden drie databronnen:

Externe data
Hierbij kunnen verschillende bronnen als Creditsafe en Bureau Van Dijk worden geraadpleegd. MA!N kan via webservices data uitwisselen met deze organisaties en andere

Interne data
Als organisatie heb je zelf ook veel data. Denk aan betalingservaringen van de betreffende relatie of klantgroep en omzetcijfers.

Eigen beoordeling
Afhankelijk van het type relatie, kunnen medewerkers (zoals analisten) een bepaalde beoordeling invoeren. Die kan als factor worden meegenomen in de berekening en je kunt ook andere relevante gegevens als bron toevoegen.

Een eigen scoremodel

We hebben dus data uit verschillende bronnen en die data moet worden samengevoegd zodat er een score ontstaat. Bijvoorbeeld een risicoscore en/of kredietlimiet. Hierbij krijgen de verschillende onderdelen wegingsfactoren. Dit resulteert in een formule die wordt ingericht binnen MA!N. Met behulp van een onderhoudsscherm kun je zelf de wegingsfactoren aanpassen en onderhouden. Zo hou je het model constant actueel.

Je kunt natuurlijk ook slechts één bron gebruiken, bijvoorbeeld de externe data. In dit geval is een scoremodel niet van toepassing. Jij bepaalt of MA!N de limiet bepaalt op basis van alleen data of dat er nog menselijke tussenkomst nodig is. Hierbij wordt gewerkt met een autorisatiematrix. Die kan bijvoorbeeld ook worden gebruikt voor het goedkeuren van limieten door derden binnen de organisatie.

Kansen en risico’s signaleren

Heb je inzicht in het potentiële risico, dan ben je er nog niet. Een eenmalige berekening zal immers niet volstaan. Door de dynamiek binnen bedrijven kan hun kredietwaardigheid zich zowel positief als negatief ontwikkelen. Daarom zal de software de relatie doorlopend volgen, op basis van vooraf ingestelde criteria. Denk aan een verandering in de kredietlimiet, een wijziging in het gemiddeld aantal dagen tot betaling van een factuur of aan een sterke omzetstijging. Wijzigingen in gedrag zijn namelijk vaak een uitstekende voorspellende factor, ook al lijkt de situatie over het geheel genomen nog in orde.

Op het moment dat een of meerdere ingestelde criteria van toepassing zijn, kan MA!N acties voorstellen of ondernemen. Tijdens de implementatie wordt bepaald wat er wanneer dient te gebeuren. Met de bewaking hebben we de cirkel feitelijk rond. We beginnen namelijk met het identificeren van de klant en zijn kredietwaardigheid. Daarbij gebruiken we meerdere bronnen. En we volgen die relatie in de loop van de tijd om nieuwe kansen en risico’s tijdig te signaleren.

Meer consistentie

Door het Credit Risk Management te ondersteunen met MA!N, verhoog je de consistentie. De inzet van medewerkers is dan alleen nog nodig als er iets ‘bijzonders’ aan de hand is.

Our website uses cookies to offer you the best browsing experience. Read more...

De cookie-instellingen op deze website zijn ingesteld op 'toestaan cookies "om u de beste surfervaring mogelijk. Als u doorgaat met deze website te gebruiken zonder het wijzigen van uw cookie-instellingen of u klikt op "Accepteren" hieronder dan bent u akkoord met deze instellingen.

Sluiten